Programmes de prêts alternatifs pour prêteurs aux startups et FinTechs

Financement des prêteurs FinTechs et alternatifs : surmontez les situations financières difficiles, augmentez votre portefeuille de prêts et concentrez-vous sur votre activité principale : prêter à vos clients.

Accord fournit aux prêteurs alternatifs des solutions souples qui contribuent à leur succès.

Nous consentons depuis plus de 20 ans des facilités de financement aux prêteurs alternatifs qui prêtent aux Fintechs. Nos facilités de financement de l’industrie des prêteurs offrent la souplesse dont les Fintechs et les prêteurs alternatifs ont besoin pour réagir rapidement et en temps réel.

Nous avons assisté à d’importants changements dans le secteur des prêteurs alternatifs au Canada et aux États-Unis alors que de nouveaux prêteurs aux FinTechs ont vu le jour, créant ainsi de nouveaux créneaux. Les consommateurs et les petites entreprises ayant besoin de prêts bénéficient donc de plus d’options, et la concurrence augmente dans le marché.

Problèmes de croissance pour les prêteurs aux FinTechs

Les entreprises qui réussiront dans le marché des prêts aux FinTechs seront celles qui adopteront les meilleures pratiques. Voici certains de ces pratiques sur lesquelles il faut mettre l’accent : le contrôle des coûts d’acquisition de clients, la gestion des mauvaises créances et l’accès rapide aux capitaux à un coût raisonnable.

Maximiser le rendement du capital investi dans le marketing

Tandis qu’un nombre croissant de prêteurs aux FinTechs s’intéressent au marché des prêteurs alternatifs, les coûts associés aux plateformes de marketing en ligne comme Google AdWords, Facebook et autres sont de plus en plus élevés, tout comme les commissions versées aux facilitateurs et aux courtiers. Il est toujours possible d’augmenter les dépenses dans ces domaines pour maintenir un flux élevé de transactions; ce n’est toutefois peut-être pas une approche très viable. Les sociétés de prêt aux prêteurs qui réussiront à long terme sont celles qui trouveront des façons novatrices d’attirer les clients sans augmenter radicalement leurs coûts d’acquisition de clients. Il existe différentes façons d’y parvenir, notamment en établissant des partenariats avec des intervenants traditionnels dans cette industrie ou avec d’autres FinTechs, en ciblant des marchés à créneaux précis où les coûts de marketing sont plus bas, en créant des plateformes qui permettent d’établir des relations à long terme avec les clients grâce à une proposition de valeur qui dépasse le simple prêt, et en s’assurant de conclure des transactions avec le plus grand nombre possible de clients potentiels générés.

La qualité du crédit : un élément essentiel

L’une des façons éprouvées pour un prêteur FinTechs d’augmenter son portefeuille consiste à consentir davantage de prêts en abaissant ses critères d’admissibilité. Cela peut être avantageux à court terme, mais problématique à long terme. La gestion des risques de crédit et des dépenses liées aux mauvaises créances est un élément essentiel pour les prêteurs, et encore plus nécessaire pour les prêteurs FinTechs qui tentent d’élargir leur portefeuille, principalement aux emprunteurs dont le profil de risque est plus élevé. Le risque de crédit optimal pour votre entreprise peut varier selon le type de prêts que vous consentez, mais il tient obligatoirement compte des facteurs comme votre rendement moyen, les coûts d’acquisition de clients, la durée des prêts, le crédit disponible et les coûts de recouvrement. Le paramètre le plus important pour votre entreprise est probablement l’évaluation de votre risque de crédit et des mauvaises créances qui y sont associées. C’est pourquoi il est essentiel que les prêteurs alternatifs et les prêteurs FinTechs mesurent ce risque avec exactitude et en fassent le suivi.

Financement des prêteurs FinTechs – la clé d’une croissance soutenue

C’est au chapitre de l’accès au capital, et de son coût, que La Financière Accord peut faire la différence. Nous avons fourni des solutions de financement à l'industrie des prêteurs, sous forme de facilités garanties de premier rang, depuis des décennies. Accord s’est initialement intéressée au marché des prêts aux prêteurs en offrant des lignes de crédit aux sociétés d’affacturage. Aujourd’hui, nous proposons aux prêteurs alternatifs et aux différentes sociétés de prêt fintechœuvrant dans les marchés des prêts à la consommation et des prêts commerciaux, la possibilité de faire croître leurs activités en mettant à profit leurs portefeuilles de prêts grâce à nos programmes de financement des prêteurs aux FinTechs.

Nous comprenons que ces prêteurs disposent de plusieurs options pour répondre à leurs besoins de financement. Nous croyons toutefois qu’une facilité de prêt renouvelable de premier rang constitue un élément essentiel d’une solution de financement pour les prêteurs FinTechs.

Au-delà des chiffres – Choisir la bonne société de financement des prêteurs

Quand vous choisissez une société de financement des prêteurs  FinTechs et que vous évaluez les coûts du capital, vous ne devez pas vous en tenir uniquement au  coût des intérêts. Il faut également tenir compte d’autres aspects de la relation de financement avec le prêteur, dont plusieurs peuvent avoir une incidence sur les coûts toute aussi importante que le taux d’intérêt. Le choix d’un prêteur qui ne comprend pas bien vos activités peut représenter des coûts importants à long terme. C’est pourquoi il est important de vous poser les questions suivantes sur les sociétés de financement des prêteurs :

  • Le prêteur a-t-il l’expérience du financement des prêteurs FinTechs? Comprend-il réellement vos activités? Sera-t-il en mesure d’accompagner votre croissance et de franchir les obstacles qui se présenteront?
  • Le prêteur est-il réellement engagé dans le secteur des prêteurs alternatifs et des prêteurs FinTechs, ou pourrait-il se retirer de ce secteur dans quelques années?
  • Le prêteur bénéficie-t-il d’une source de financement sûre et fiable?
  • Le taux d’intérêt défini tient-il compte de l’ensemble des coûts du capital ou faut-il ajouter des frais de commission d’engagement ou même de droits d’achats d’actions qui augmenteront les coûts?

Tirez profit de notre expérience du financement des prêteurs

Notre expérience du financement des prêteurs alternatifs et des prêteurs FinTechs traduit notre compréhension des activités de financement et de votre besoin de croissance, ainsi que des difficultés que peuvent éprouver les prêteurs. Nous offrons des sources de financement sûres et fiables, et nous collaborons avec vous pour assurer votre réussite à long terme. Nous avons notamment financé des sociétés de prêt dans les secteurs suivants :

Financement commercial :

  • Avances de fonds aux commerçants
  • Affacturage
  • Prêts aux petites entreprises

Financement à la consommation :

  • Financement et location bail de voitures d’occasion
  • Financement d’ateliers de réparation de voitures
  • Prêts personnels à court terme sans garantie
  • Prêts personnels pour consolidation de dettes
  • Versements échelonnés

Facilités de prêts répondant à vos besoins exclusifs

Grâce à notre expérience du financement des prêteurs FinTechs et Alternatifs, et à notre approche simple, nous pouvons offrir des facilités de prêt conçues exclusivement en fonction des besoins de votre entreprise. Avec un financement consenti par Accord, vous pouvez oublier vos soucis de financement et vous concentrer sur la croissance rentable de votre entreprise.

Appelez-nous et commencez à travailler avec la principale société de financement indépendante en Amérique du Nord.

FAQ SUR LE FINANCEMENT DE L’INDUSTRIE DES PRÊTEURS

Le financement de l’industrie des prêteurs, ou financement entre prêteurs, est le processus par lequel un prêteur fournit du financement à un autre prêteur.

À titre de prêteur aux FinTechs (entreprises de technologie financière) ou de prêteur alternatif, vous devez poursuivre plusieurs objectifs :

  • diminuer les coûts d’acquisition de vos clients
  • améliorer la gestion des mauvaises créances
  • acquérir de nouveaux clients pour faire croître votre portefeuille

Comme prêteur, l’accès au capital est un élément essentiel de votre succès. Les solutions de financement de l’industrie des prêteurs sont conçues pour faire fructifier votre portefeuille et pour vous procurer des lignes de crédit qui favorisent la croissance de votre portefeuille de prêts.

Pour être admissible au financement entre prêteurs, vous devez disposer d'une garantie suffisante, sous forme d'un portefeuille de prêts productifs.

De plus, la plupart des prêteurs qui offrent des solutions de financement de l'industrie des prêteurs voudront s'assurer que vous disposez de systèmes rigoureux et de mécanismes de contrôle internes garantissant que vos lignes directrices de souscription sont appliquées de façon uniforme. Ils voudront s’assurer également que vous et votre prêteur êtes en mesure de suivre de près le rendement de votre portefeuille.

Pour discuter de la façon dont nous pouvons offrir une facilité de financement entre prêteurs, appelez-nous directement : +1-844-932-9940 (Canada) / +1-844-725-4225 (É.-U.).

Le financement entre prêteurs n’est pas en soi plus risqué que tout autre type de prêt sur actif. Toutefois, afin d’atténuer les risques, vous devez opter pour un prêteur de l’industrie des prêteurs dont les solutions de financement ne vous imposeront pas une foule de clauses financières restrictives.

Bien que la plupart des banques n'accepteront pas de prêter à votre entreprise à risque élevé, il existe d'autres prêteurs, comme Accord, qui sont plus à l'aise d'offrir des solutions de financement à l'industrie des prêteurs pour des portefeuilles à risque élevé

Appelez-nous pour découvrir comment Accord peut aider votre entreprise de prêts à risque élevé : +1-844-932-9940 (Canada) / +1-844-725-4225 (É.-U.).

Oui, les solutions de financement d'Accord destinées à l'industrie des prêteurs vous procureront des capitaux supplémentaires qui vous permettront de réduire votre risque en tant que prêteur en diversifiant votre portefeuille de prêts grâce à des crédits plus fiables.

Accord offre des solutions de financement de l'industrie des prêts aux prêteurs alternatifs, aux prêteurs aux sociétés en démarrage et aux FinTechs œuvrant dans des secteurs très variés.

Les sociétés de financement commercial qui ont recours aux solutions de financement de l'industrie des prêteurs travaillent généralement dans le secteur des prêts interentreprises (B2B) et incluent :

  • avances de fonds aux commerçants
  • affacturage
  • prêts aux petites entreprises.

Néanmoins, différentes entreprises du secteur marchand-consommateur (B2C) peuvent aussi profiter pleinement des solutions de financement de l’industrie des prêteurs, notamment pour :
  • financement des voitures d’occasion
  • financement du crédit-bail et des réparations
  • prêts personnels à court terme
  • prêts personnels pour consolidation de dettes
  • prêts à versements échelonnés

Les solutions de financement de l'industrie des prêteurs permettent à votre société de prêts aux FinTechs ou aux prêteurs alternatifs d’utiliser ses actifs afin d'obtenir un fonds de roulement pour financer la croissance, les acquisitions et d'autres objectifs de prêts alternatifs.

Le financement entre prêteurs n’est pas limité par des ratios financiers ou des clauses restrictives, de sorte que votre entreprise peut généralement emprunter davantage dans le cadre d'une facilité de financement entre prêteurs d'Accord que par l'entremise d'une banque.

Accord peut vous accorder un financement entre prêteurs que vous soyez établi aux États-Unis ou au Canada, appelez-nous directement pour savoir ce que nous pouvons faire pour vous : +1-844-932-9940 (Canada) / +1-844-725-4225 (É.-U.).

Il est préférable de travailler avec un prêteur, comme Accord, possédant une expérience spécifique, qui a fait ses preuves dans le domaine du financement entre prêteurs et qui est capable d’offrir à des prêteurs comme vous le financement dont ils ont besoin. En collaborant avec un prêteur expérimenté comme nous, vous aurez plus de chances de trouver une facilité de prêt structurée spécialement pour répondre à vos besoins uniques.

Appelez-nous pour en savoir plus sur les solutions de financement de l’industrie des prêteurs adaptées à vos activités : +1-844-932-9940 (Canada) / +1-844-725-4225 (É.-U.).

Vous avez une question ou souhaiter nous rencontrer?

Témoignage de client

« Au nom d’Autobank Acceptance Corp., je tiens à remercier tous les collaborateurs chez Accord des possibilités et de la relation commerciale qu’ils nous ont proposées. Nous avons particulièrement apprécié votre capacité de percevoir les forces de notre entreprise et de nous avoir fait confiance. Nous espérons poursuivre cette relation pendant longtemps. »

Mario Habaue Directeur général et chef de la direction
Autobank Acceptance Corp.

Société de prêts à la consommation à risque
Ft. Lauderdale, FL
Client depuis 2016