Foire aux questions (et réponses)

Il peut être compliqué et laborieux de trouver le bon prêteur. Voici quelques questions qui pourraient vous guider dans cette importante décision financière.

La situation de chaque entreprise est unique; vous pouvez compter sur nos nombreuses années d’expérience pour créer la solution idéale pour vous. Appelez-nous — nous sommes là pour vous aider.

Selon les services requis, nous offrons un financement variant entre 50 000 $ et 20 000 000 $. Toutefois, si vous avez besoin d’un montant qui ne s’inscrit pas dans cette échelle, veuillez nous l’indiquer, car nous réévaluons continuellement nos paramètres.

Nous accordons des prêts sur les comptes clients, sur les stocks, sur la machinerie et sur les équipements. De plus, notre équipe responsable du financement des prêteurs est au service des spécialistes du financement à la consommation et du financement commercial.

Il faut compter entre 10 et 21 jours pour créer un compte d’affacturage de moins de 2 millions de dollars. Une facilité complète de financement sur actif nécessite généralement entre quatre et huit semaines, selon la rapidité de présentation de l’information financière, la qualité de cette information et son exhaustivité.

Parce que nous finançons les entreprises depuis 1978, nous avons une connaissance unique des occasions et des défis que l’on retrouve dans un vaste éventail de secteurs. Cela signifie que nous pouvons rapidement comprendre les besoins de chaque client et leur offrir des solutions que n’offrent pas les autres prêteurs. Et vous pouvez être certain que nous serons à vos côtés aussi longtemps que vous aurez besoin de nous.

Notre personnel. En plus de l’expérience sans égale de notre équipe de direction, nos équipes de service à la clientèle offrent un service exceptionnel, jour après jour. Le vaste choix de solutions que nous proposons et notre bilan signifient que nous pouvons faire preuve de souplesse à mesure que vos besoins évoluent pour que votre entreprise poursuive sa croissance.

Oui, plusieurs des programmes d’Accord sont un excellent complément au financement bancaire. Le financement des équipements ou le crédit-bail, ainsi que le financement de la chaîne d’approvisionnement (AccordOctet) sont distincts de votre marge de crédit bancaire. Un prêt AccordAccess pour les petites entreprises peut contribuer de façon temporaire au financement dont vous bénéficiez déjà.

Notre succès repose sur le succès de nos clients. L’objectif de notre financement est de vous laisser le temps et la possibilité d’atteindre vos objectifs. La grande majorité de nos clients reviennent à un financement classique, heureux que nous ayons été là quand ils en avaient besoin.

Il existe bien des situations où les autres prêteurs hésitent à consentir un financement. Il peut s’agir d’entreprises en démarrage, de petites entreprises, d’entreprises à forte croissance et d’entreprises en transition (en situation d’acquisition, de réorganisation et de redressement). Ces cas nécessitent souvent des efforts supplémentaires pour bien comprendre le risque et structurer efficacement le financement.

Le financement sur l’actif utilise la valeur des garanties sous-jacentes puis tient compte de la situation financière de l’emprunteur, de sa gestion et de l’ensemble des données sur l’entreprise. Le financement par les banques traditionnelles tient compte des capitaux propres de l’emprunteur et comporte des exigences financières et des engagements plus rigoureux de la part de l’emprunteur. La souplesse et la polyvalence des prêts sur l’actif sont efficaces pour les entreprises ayant des besoins particuliers, par exemple pour des modèles de ventes saisonniers, ou lorsqu'elles doivent régler des difficultés temporaires. Les prêts sur l’actif constituent une source fiable de capitaux pour les entreprises incapables de se qualifier pour un financement par les banques traditionnelles.

Les prêts sur l’actif peuvent être avantageux pour les entreprises de toutes tailles dont l’historique des gains n’est pas sans faille, dont le bilan est déficitaire ou qui sont en transition par suite d’une acquisition, d’un redressement ou d’une autre situation de ce genre. Les prêts sur l’actif sont davantage axés sur la valeur des actifs d’une entreprise que sur ses gains antérieurs et sur la solidité de son bilan. Pour cette raison, ils sont souvent associés à un moins grand nombre d’engagements financiers restrictifs, et ils offrent plus de souplesse.

Nous proposons des solutions de financement efficaces et en temps opportun aux entreprises en démarrage aussi bien qu’à celles qui sont bien établies et qui ont besoin de fonds supplémentaires pour prendre de l’expansion, faire des acquisitions ou procéder à des redressements. Nous avons des clients dans différents secteurs d’activités en Amérique du Nord, dont ceux de la fabrication, des ventes en gros, de la distribution, des services, de la dotation, des ventes au détail, ainsi que celui des autres prêteurs. Nous finançons entre autres les industries de l’alimentation et des boissons, du meuble, de l’habillement et du textile, des articles de sport, de la fabrication industrielle, de la rénovation et bien davantage. Bref, si vous disposez d’une équipe de gestion compétente et des actifs de bonne qualité, votre entreprise est toute désignée pour bénéficier d’un prêt reposant sur l’actif.

En finançant la valeur de leurs comptes clients, de leurs stocks, de leur machinerie et de leurs équipements, les entreprises ont accès à plus de liquidités qu’elles peuvent utiliser pour payer leurs dépenses, acheter des stocks et exercer leurs activités.

Les prêts sur l’actif peuvent servir aux entreprises de toutes tailles et servent souvent à financer la croissance, les redressements et les acquisitions. Pour les entreprises en mode acquisition, un prêt sur l’actif peut permettre d’utiliser les actifs de l’entreprise achetée pour contribuer à financer l’acquisition. Dans le cas des entreprises qui réorganisent leurs activités, un prêt sur l’actif peut utiliser les actifs existants de l’entreprise pour créer les liquidités nécessaires. Grâce à leur souplesse et grâce à l’importance qu’ils accordent à la valeur des actifs plutôt qu’aux gains réalisés et au bilan, les prêts sur l’actif sont parfaits pour les entreprises en transition.

L’affacturage est un mécanisme juridique selon lequel la société de financement achète les comptes clients d’une entreprise, moyennant un très léger escompte. Au quotidien, une facilité d’affacturage fonctionne comme un prêt renouvelable, garanti par les comptes clients. Le client peut recevoir des avances pouvant atteindre 90 % de la valeur nominale des factures impayées, généralement dans les 24 heures suivant la demande, et il dispose de 90 jours pour rembourser l’avance. Ceci permet aux entreprises de recevoir rapidement l’argent dont elles ont besoin pour réinvestir dans leurs activités plutôt que d’attendre que les clients paient. Au moment du paiement par un client, ce paiement, moins le montant de l’avance initiale et des frais applicables vous est envoyé. Ce type de financement est utile lorsqu’un emprunteur traverse une situation financière difficile, car il permet à la société de financement de se concentrer sur la solvabilité du débiteur plutôt que sur celle du client.

Oui. Cependant, l’adresse de transmission du paiement est modifiée pour que la remise se fasse directement dans une case postale scellée que nous contrôlons. Au début de notre relation, les clients de l’emprunteur recevront un avis sur papier à en-tête du client, les informant que les comptes sont maintenant affacturés et indiquant l’endroit où acheminer le paiement.

Nous coordonnons les recouvrements avec votre service de la comptabilité. Dans certains cas, la société de financement se chargera en votre nom de l’ensemble du processus de recouvrement. Dans les deux cas, le client peut consulter toutes les activités sur le compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 grâce à notre portail sécurisé et en communiquant quotidiennement avec nos équipes de service à la clientèle.

Certaines entreprises sont admissibles à l’affacturage sans notification ou à des prêts renouvelables sur l’actif que représentent les comptes clients. En règle générale, ces entreprises affichent un bilan plus solide, elles sont rentables et disposent d’excellents systèmes. Ce type de financement nécessite des vérifications sur place plus fréquentes et les critères d’admissibilité sont plus rigoureux.

Bien qu’une connotation négative soit parfois associée à l’affacturage des comptes clients par les emprunteurs, il s’agit d’un mode de financement très courant et la plupart des services des comptes clients ont l'habitude de voir leurs clients y recourir.

Les coûts de l’affacturage sont semblables à ceux des autres types de financement sur l’actif.

Nous pouvons aider dans bien des cas. Si votre entreprise a commencé à offrir ses produits ou services et qu’elle a des bons de commande pour attester de la demande, vous pourriez être admissible à un financement. Nous recherchons généralement une équipe de direction ayant de l’expérience dans le même secteur d’activités, mais auprès de l’ancienne entreprise ou d’une entreprise différente. Si vous avez connu du succès précédemment, nous serons enchantés de vous aider à redémarrer.

Le financement sur inventaire de détail est une forme de prêt sur l’actif qui permet aux détaillants d’utiliser leur inventaire comme garantie afin d’obtenir une facilité de financement renouvelable. Ce type de financement tient compte de la valeur d’estimation de l’inventaire et dégage des liquidités pour appuyer la croissance.

Les avantages sont nombreux, par exemple : obtenir les liquidités nécessaires pour renouveler les stocks, payer les dépenses pendant la saison morte.

Contrairement aux banques, nous évaluons votre petite entreprise uniquement en fonction de la solvabilité des propriétaires et selon un examen rapide des relevés bancaires récents de l’entreprise. Et puisque le programme AccordAccess fonctionne sans garantie, la documentation et le financement peuvent être disponibles dans les 48 heures.

Il est facile de se qualifier :

  • Êtes-vous en affaires depuis plus de deux ans?
  • Faites-vous des ventes annuelles d’au moins 100 000 $?
  • Faites-vous régulièrement des dépôts dans votre compte bancaire d’entreprise?
  • Votre profil de crédit est-il égal ou supérieur à la moyenne?

Le financement de vos équipements avec un crédit-bail ou un prêt vous permet de les payer grâce aux gains que vous réalisez avec ces équipements. Et de plus, les versements sur la location à bail sont à l’abri de l’inflation. C’est là une excellente façon de tirer le maximum de vos liquidités.

Bien sûr! Le refinancement des équipements que vous possédez déjà constitue une façon efficace de financer la croissance, les activités courantes ou d’autres projets. C’est une excellente façon de dégager de nouveaux fonds de roulement et d’augmenter votre capacité de croissance.

Non, l’affacturage accélère le paiement de vos comptes clients après que vous avez livré vos produits ou services, tandis que le financement de la chaîne d’approvisionnement vous procure une marge de crédit pour payer vos fournisseurs. Le programme de financement de la chaîne d’approvisionnement AccordOctet sert habituellement à financer les fournitures, comme l’inventaire ou les matières premières qui servent à la fabrication des produits finis.

Excellent, vous pouvez utiliser AccordOctet pour payer plus rapidement et ainsi négocier des rabais pour paiement hâtif. Et vos modalités de remboursement peuvent aller jusqu’à 120 jours. Grâce aux rabais pour paiement hâtif, le coût d’un crédit sur 120 jours sera concurrentiel avec celui de toute autre source de capitaux. Et AccordOctet n’affecte en rien votre marge bancaire actuelle.

En utilisant l’actif que représentent vos fonds de roulement ou vos prêts en cours, vous pourrez obtenir les capitaux nécessaires pour faire croître vos activités.

À titre de prêteurs d’expérience, nous comprenons les hauts et les bas d’un cycle commercial. L’un des avantages d’une association avec Accord est que, grâce à notre façon de procéder, nous avons contribué à plusieurs réussites ayant permis aux entreprises d’obtenir ensuite un financement bancaire.

Les rapports que nous exigeons sont fonction du type précis de société de financement. Généralement les rapports précisent la composition du portefeuille, les nouveaux prêts, les paiements reçus, les défaillances, les radiations et autres renseignements de même nature. Nous devons également avoir accès aux données brutes des portefeuilles afin de faire le suivi des activités. Enfin, nous exigeons qu’un système approuvé de gestion des prêts soit utilisé et accessible par Accord.

Généralement oui, cela contribue à simplifier le processus de recouvrement. Nous avons collaboré avec pratiquement tous les détaillants en Amérique du Nord – les paiements effectués à Accord sont devenus la norme dans l’industrie.

La plupart des entreprises apprécient confier le recouvrement de leurs comptes clients à un tiers, comme Accord. En confiant la gestion des comptes clients à Accord, vous pouvez concentrer vos relations avec la clientèle sur des enjeux plus positifs, comme la façon de contribuer à la croissance de vos clients et, par le fait même, à la vôtre.

Vous avez une question ou souhaiter nous rencontrer?