Financement des bons de commande… Qu'est-ce que c'est et comment ça marche?

En termes simples, le financement des bons de commande est le financement de produits finis pré-vendus. Il est souvent confondu avec le financement de la production, où un fabricant cherche à financer l'achat de matières premières et / ou d'autres coûts de fabrication pour être en mesure de produire ses produits pour la vente. Avec le financement de la production, il existe un risque d'exécution que le client puisse rassembler toutes les matières premières nécessaires et terminer la production à temps et selon les spécifications requises par son (ses) client (s). Cette forme de financement est répandue dans les régions en dehors de l'Amérique du Nord, où les banques offrent un effet de levier sur les lettres de crédit documentaires. Alors que la plupart des banques nord-américaines confirmeront les lettres de crédit entrantes, très peu les actualiseront ou leur fourniront un effet de levier. Il en irait de même pour la plupart des financiers alternatifs. Dans ces cas, le financement de la chaîne d'approvisionnement pourrait être une solution que nous aborderons dans un prochain article.

Alors, qui est le candidat idéal pour le financement des bons de commande? Un candidat idéal est une entreprise qui vend des produits finis ou presque finis. Ces types d'entreprises comprennent les importateurs, les distributeurs, les grossistes, etc. Voici quelques questions simples:

1. Achetez-vous puis revendez-vous des produits sans aucune modification ni personnalisation?
2. Vos marges brutes sont-elles au minimum de 20%?
3. Vos fournisseurs ont-ils un bon historique de livraison de produits de qualité dans les délais?
4. Vos clients ont-ils un bon crédit commercial?
5. Vos bons de commande sont-ils non annulables, les marchandises étant vendues à des conditions nettes?
6. Vos commandes sont-elles d'au moins $100,000?

Si vous avez répondu oui à toutes ces questions, c'est que vous êtes un bon candidat pour un financement des bons de commande! Pour de nombreux revendeurs, la gestion des flux de trésorerie est une tâche délicate. En travaillant avec des fournisseurs extraterritorial, la plupart exigent un paiement avant l'expédition des marchandises. Avec plus de fournisseurs locaux, la croissance a mis à rude épreuve vos limites de crédit. Dans le même temps, vos clients exigent des conditions de crédit, choisissant de payer vos factures dans un délai de 30 à 60 jours. Cela crée un fardeau pour porter le cycle de trésorerie pendant 3 à 5 mois, selon le temps de fabrication et d'expédition. Dans ces situations, le financement des bons de commande devient une solution viable!

Donc, je suis un bon candidat, mais comment fonctionne le financement des bons de commande? La meilleure façon de fournir une explication est de travailler sur un exemple de transaction. Votre client idéal vient de demander comment passer une commande importante. Cela ressemble à un rêve devenu réalité, non? Et bien, au moins, il l'a fait avant que vous vérifiez votre inventaire pour vous rendre compte que vous n'avez pas les marchandises en main à livrer et que vous n'avez pas l'argent pour acheter ce dont vous avez besoin auprès de votre fournisseur. Que pouvez-vous faire? Supposons qu'ABC Électronique soit un développeur de jouets et de jeux électroniques. Ils ont travaillé avec un fournisseur extraterritorial pour fabriquer leurs produits sous contrat. Après plusieurs petites commandes, ABC Électronique obtient une commande d'achat importante auprès d'un détaillant à grande surface. Le détaillant accepte d'acheter $500 000 de produit aux conditions N30. Le coût au débarquement négocié est de $300 000. Cependant, le fournisseur exige un paiement à l'avance ou une lettre de crédit (L / C) pour garantir le paiement. Ils commenceront le traitement de la commande dès la présentation du paiement ou de la lettre de crédit. Malheureusement, ABC Électronique n'a pas les liquidités à transmettre à leur fournisseur, ni suffisamment de garanties pour ouvrir la L / C auprès de leur banque. Ne voulant pas perdre la commande, ils recherchent une solution de financement des bons de commande. ABC Électronique obtient un approbation avec la Financière Accord pour financer le bon de commande. Accord envoie une lettre de crédit au fournisseur, qui commence à travailler sur les marchandises. Une fois les marchandises terminées, elles sont inspectées par un^rd tiers avant d'être chargé pour l'expédition. Une fois les marchandises livrées au détaillant, ABC Électronique émet une facture pour le prix convenu de $500,000. En supposant qu'Accord avance 85% sur les comptes débiteurs correspondants, il génère $425 000 de disponibilité pour ABC Électronique. Accord retient les $300 000 déjà avancés au fournisseur, qui clôt la transaction de financement du bon de commande et fournit à ABC Électronique $125 000 de fonds de roulement. Le solde de $75 000, moins les frais, est remis à ABC Électronique une fois le paiement effectué par le détaillant.

Une facilité de financement de bons de commande vous donne la confiance nécessaire pour prendre des commandes de toute taille, sachant que vous pouvez les exécuter. Vous passerez moins de temps à vous soucier des flux de trésorerie et plus de temps à obtenir de nouvelles commandes. Vous voulez savoir si le financement de bons de commande vous convient? Appelez-nous, c'est comme ça que les bonnes relations commencent!