Comment les taux d’intérêt élevés affectent les prêts aux petites entreprises

Même si ces mesures ont atténué les pressions financières pour beaucoup, les niveaux d’inflation sont montés en flèche. Désormais, pour tenter de gérer l’inflation, la Réserve fédérale et la Banque du Canada ont augmenté les taux d’intérêt. Même si des hausses de taux d’intérêt peuvent être nécessaires pour freiner l’inflation, elles créent des défis supplémentaires pour les propriétaires d’entreprises.

Cela est particulièrement vrai pour les petites entreprises qui, à mesure que les taux d’intérêt augmentent, sont plus durement touchées que les grandes entreprises, car elles ne disposent pas des mêmes ressources financières pour relever ces défis.

Comment la hausse des taux d’intérêt affecte les prêts aux petites entreprises

Les taux d’intérêt élevés peuvent constituer un obstacle majeur pour les petites entreprises lorsqu’il s’agit de financer leurs opérations. Lorsque les taux d’intérêt sont élevés, il devient plus coûteux pour eux d’emprunter de l’argent. Cela peut imposer de sérieuses contraintes sur leur planification financière, car ils sont susceptibles de contracter des prêts plus modestes et incapables de capitaliser sur les opportunités qui se présentent faute de ressources adéquates.

Plus les taux d’intérêt augmentent, plus ils deviennent un facteur limitant pour les petites entreprises cherchant à bénéficier de prêts. Les prêteurs sont plus prudents lorsque les taux d’intérêt sont plus élevés, ce qui pourrait signifier une surveillance accrue et des exigences plus strictes pour ceux qui tentent d’emprunter de l’argent. Les petites entreprises, en particulier celles ayant des cotes de crédit plus faibles et des garanties limitées, auront du mal, voire impossible, à se qualifier pour un prêt dans de telles conditions de taux d’intérêt.

Les taux d’intérêt élevés nuisent également à la trésorerie et à la rentabilité des petites entreprises. Si un prêt a été contracté à un taux d'intérêt élevé, l'entreprise devra consacrer une plus grande proportion de ses revenus au remboursement des intérêts, plutôt que d'investir dans d'autres domaines, comme le marketing et la formation des employés.

Comment cela se répercute

La hausse des taux d’intérêt affecte les entreprises de manière à la fois prévisible et imprévue. Voici quelques exemples de la façon dont les entreprises peuvent souffrir lorsque trop de revenus sont engloutis par les paiements d’intérêts.

Pénuries de travailleurs

Les pénuries de main-d’œuvre qui touchent un certain nombre d’industries depuis le début de la pandémie sont aggravées pour les petites entreprises lorsque les taux d’intérêt sont élevés. Dans un climat où il y a trop peu de travailleurs pour pourvoir les postes vacants, disposer de programmes de rémunération compétitifs est essentiel pour attirer et retenir les employés.

L’argent englouti par la hausse des taux d’intérêt ne peut pas être utilisé pour payer les employés, et les petites entreprises se retrouvent donc en sous-effectif et ont du mal à maintenir le bon fonctionnement de leurs opérations. En ce qui concerne la pénurie de main-d'œuvre, les petites entreprises sont particulièrement désavantagées dans les secteurs où elles doivent concurrencer les grandes entreprises.

Difficultés à prévoir les besoins en inventaire

Lorsque les petites entreprises sont confrontées à une diminution de leur capital en raison de paiements d’intérêts plus élevés, les stocks ont tendance à en souffrir. Sans suffisamment de liquidités, les entreprises ne peuvent pas être aussi proactives lorsqu'il s'agit de réapprovisionner les fournitures nécessaires ou simplement d'augmenter leurs stocks. Cela entraîne souvent des retards qui ont des conséquences néfastes sur les petites entreprises sous la forme de mauvaises critiques et d'une mauvaise fidélisation des clients.

Croissance plus lente

Lorsque le capital est immobilisé dans des prêts et des paiements d’intérêts nécessaires pour lutter contre l’inflation et maintenir les petites entreprises à flot, la croissance, qui est souvent financée par l’endettement, cesse d’être une option.

Cela peut conduire à une stagnation où les entreprises sont incapables de se développer ou d’innover. Et lorsque ce problème s’étend au-delà des entreprises individuelles, il peut avoir un impact négatif sur des industries et des secteurs entiers.

Étapes pour atténuer les effets des hausses des taux d’intérêt

Malgré ces circonstances difficiles, les petites entreprises peuvent prendre plusieurs mesures pour atténuer l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur leurs finances.

Envisagez des prêts à taux fixe

Les options de prêt à taux fixe peuvent offrir aux petites entreprises une tranquillité d’esprit, en particulier dans des environnements économiques difficiles. Contrairement aux prêts à taux variable, le taux d’un prêt fixe reste le même tout au long de la durée du prêt, ce qui signifie qu’il y a moins de surprises en matière de coûts de prêt.

Cela peut offrir un niveau de protection supplémentaire aux propriétaires de petites entreprises qui peuvent être préoccupés par un environnement de taux d’intérêt en constante évolution. De plus, ces prêts créent de la prévisibilité et de la stabilité au sein des budgets, car les entreprises peuvent avoir une meilleure idée du coût exact de leurs paiements mensuels.

Améliorer les cotes de crédit

Les petites entreprises qui ont une meilleure cote de crédit peuvent être éligibles à des conditions de prêt plus attrayantes. Cela peut leur donner la possibilité de profiter d’offres de prêt qui n’étaient pas disponibles auparavant.

Pour améliorer leur cote de crédit, les propriétaires d’entreprise doivent développer une stratégie axée sur le paiement des factures à temps et la réduction des soldes d’endettement, ainsi que sur le maintien d’un taux d’utilisation du crédit sain. Bien que les conditions du prêt ne soient pas garanties, avoir une bonne cote de crédit peut certainement augmenter la probabilité d'être approuvé pour un prêt, et peut-être même d'accéder à des conditions de prêt avec des taux plus bas et d'autres incitations.

Envisagez des sources de prêt alternatives

En cette période de hausse des taux d’intérêt, les petites entreprises en ressentent les effets bien plus que les grandes entreprises et sociétés. Il est donc impératif pour les petites entreprises de disposer d’options en dehors des prêts et méthodes de financement traditionnels.

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